Bancarrota después del divorcio.

La ruptura de una relación de matrimonio o de unión libre tiene ciertas ramificaciones financieras para ambos partidos, incluyendo la división de bienes y la creación de pagos de nivelación (apoyo).

Sin embargo, ambos pueden ser financieramente agotadores para uno de los cónyuges (y a veces para ambos) y podrían conducir a la bancarrota.

Entonces, ¿qué sucede si uno de los "ex" se declara en bancarrota como resultado de dificultades financieras luego de la disolución de la relación?

La quiebra básicamente resulta en la liquidación de la propiedad (casas, automóviles, RRSP, etc.) para pagar una parte de la deuda pendiente (hipotecas, préstamos, tarjetas de crédito, impuestos adeudados, etc.).

En caso de quiebra después de un divorcio, el pago de nivelación también se convierte en una deuda pendiente y el cónyuge que está siendo "apoyado" tendrá que conformarse con un pago reducido de acuerdo con el convenio de pago de bancarrota. Sin embargo, la manutención conyugal obtiene un estado de preferencia en el calendario de distribución de pagos de la bancarrota, lo que significa que tiene prioridad sobre otros acreedores, como las tarjetas de crédito, y el monto pendiente aún se paga después de que el reclamante descarga la bancarrota.

Entonces, en pocas palabras, digamos que se supone que John debe pagarle a Jane $ 1,000 por mes por su manutención y le debe $ 15,000 en pagos retrasados. El fideicomisario dictamina que, durante el curso de su bancarrota, John pagará los $ 12,000 adeudados en el año anterior a la declaración de la bancarrota además de un porcentaje sobre los $ 3,000 en circulación, y cuando descarga la bancarrota, John todavía tendrá que pagarle a Jane el balance de la deuda pendiente, es decir los $ 15,000. Digamos que John le paga a Jane $ 13,500 en el transcurso de su bancarrota; él aún le debe sus $ 1,500 después de que es descarada la bancarrota. Estos son solo ejemplos de cálculos fáciles y no indicativos de calendarios de pago reales.

Ahora, la casa de la familia le pone la zancadilla a los mecanismos de la bancarrota. Conforme a la Ley de Bancarrota e Insolvencia de Canadá ("BIA"), el fideicomisario liquida los activos del demandante para saldar las deudas, pero no puede hacerlo si el cónyuge que tiene la custodia de los hijos todavía vive en el hogar familiar.

Hay dos soluciones: forzar la venta de la vivienda familiar para que el demandante de bancarrota realice su parte del valor de tal bien o facilitar la venta de la parte del demandante en el hogar, al cónyuge que recibe los pagos de nivelación. Hay dificultades con cualquiera de los dos soluciones.
En el caso de la primera, la ley provincial puede evitar la venta de la vivienda debido a las dificultades financieras resultantes para el guardián del niño(s), la interrupción de la vida del niño(s), la disponibilidad de viviendas alternativas adecuadas en el área de residencia , la empleabilidad del cónyuge siendo apoyado (especialmente si se le exige que permanezca en su hogar para cuidar a los dependientes), e incluso debido a la historia del cónyuge y los hijos en el hogar familiar.

Aunque es preferible y tal vez sea una vía más fácil hacia la liquidación de los bienes, intentar facilitar una venta entre ex cónyuges depende de que el cónyuge que va a tomar posesión de la casa pueda obtener el financiamiento adecuado para comprarla. De nuevo, eso depende de la empleabilidad y la estabilidad financiera del cónyuge.

De cualquier forma, la bancarrota hace que sea más difícil para ambas partes en la separación, pero al final, la persona en bancarrota tiene un nuevo comienzo financiero, y el cónyuge que está siendo apoyado recibe pagos de manutención regulares (en lugar de "nada"). ) En caso de que necesite ayuda con respecto a las deudas, llame al 416 650 5200 o visite www.gtacredit.com

Por Ajay Oberoi
President & C.E.O.